negaliu grazinti paskolos

Ką daryti, jei negaliu grąžinti paskolos?

Pasitaiko situacijų, kai skolininkai nesugeba tinkamai vykdyti savo prisiimtų įsipareigojimų kreditorių atžvilgiu ir dėl to susiduria su paskolos grąžinimo sunkumais. Šiuo atveju svarbu išsiaiškinti, kaip elgtis, jeigu grąžinti paskolą tapo sunku arba neįmanoma. Pirmas žingsnis, kurį svarbu žengti, tai blaiviai įvertinti situaciją, nepanikuoti ir kreiptis į paskolą suteikusio banko atstovus. Iš tikrųjų, net esant sudėtingiausiai situacijai kartu su banko specialistu galima surasti išeitį. Kiekvienas bankas yra suinteresuotas gauti nuolatines pajamas ir, be abejo, išlaikyti skolininko mokumą. Dažnai kreditoriai yra suinteresuoti bendradarbiauti su klientu ir palaikyti jo finansinį stabilumą. Todėl iškilus sunkumams nereikia baimintis bendradarbiauti su kreditoriais.

Jeigu negalite grąžinti paskolos, dėl kurios įkeistas turtas, su banko specialistu galite susitarti:

  • dėl kitokios įmokos mokėjimo dienos, pavyzdžiui, kai pasikeičia asmens pajamų gavimo data;
  • dėl paskolos grąžinimo grafiko koregavimo sumažinant mėnesines įmokas;
  • dėl paskolos grąžinimo įmokų atidėjimo, kai reikės mokėti tik palūkanas;
  • dėl paskolos grąžinimo ir palūkanų mokėjimo atidėjimo, kad skolininkas galėtų sutelkti visą dėmesį darbo paieškoms;
  • dėl būsto pardavimo.

Jeigu negalite grąžinti trumpalaikės paskolos, su banko specialistu galite susitarti dėl tų pačių sąlygų, kurios galioja paskoloms su turto įkeitimu, tačiau trumpalaikės paskolos atveju negalima susitarti dėl būsto pardavimo.

Jeigu asmuo negali grąžinti paskolos lizingo atveju, banko specialistas paprastai gali pasiūlyti šias tris išeitis:

  • pakeisti lizingo įmokų mokėjimo dieną;
  • atidėti turto išpirkimo įmokų mokėjimą, paliekant mokėti tik palūkanas;
  • pakoreguoti įmokų mokėjimo grafiką, pavyzdžiui, pratęsti lizingo sutarties terminą ir sumažinti mėnesio įmokas.

Be abejo, verta atkreipti dėmesį į tai, kad paskolos sąlygų keitimas yra mokama paslauga, dėl kurios kainos paprastai susitaria banko specialistas ir pats skolininkas.

Atsakant į klausimą, kodėl susidūrus su sunkumais verta kreiptis į banko specialistą, pažymėtina, kad baimė ir manymas, kad finansinė situacija išsispręs pasiskolinus kitur, yra klaidingas, kadangi tokie veiksmai visiškai nepagerins, o tik pablogins esamą padėtį, nes asmuo rizikuoja įsiskolinti dar daugiau ir atsidurti labai sunkioje padėtyje.

kreditingumo vertinimas

Paskolos gavėjo kreditingumo vertinimas

Viena pagrindinių komercinių bankų operacijų rūšių – paskolų teikimas. Tačiau ši operacijų rūšis gana įvairiapusė: viena vertus, ji duoda daugiausiai pajamų, o kita vertus, paskolos teikimas neretai yra labai didelė rizika. Tam, kad ši rizika būtų kaip įmanoma labiau sumažinta, prieš duodami paskolą bankai turi užsitikrinti, kad paskolos gavėjas bus pajėgus grąžinti paskolą laiku, o bankas gaus didžiausią galimą pelną. Todėl prieš suteikiant paskolą atliekamas paskolos gavėjo kreditingumo įvertinimas. Tačiau dėl kriterijų, kurie turėtų būti vertinami, vyrauja skirtingos pozicijos.

Jei paskolos gavėjas yra juridinis asmuo, besikreipdamas į banką paskolos jis turi pateikti paraišką paskolai gauti, nurodydamas pageidaujamą paskolos sumą, jos paskirtį bei laikotarpį, kuriam norėtų gauti kreditą, ir drauge pateikia juridinio asmens, kuriam bus teikiama paskola, charakteristiką. Taip pat bankai reikalauja verslo plano, finansinių ataskaitų (mažiausiai trejų paskutinių metų), pinigų srautų ataskaitos. Gavęs minėtus duomenis, bankas vertina paskolos gavėjo kreditingumą. Sutikrinus visus pateiktus duomenis yra nustatomas paskolos gavėjo pasirengimas grąžinti kreditą.

Neretai vertinant paskolos gavėjo kreditingumą, vykdomas ir pokalbis su juo. Šio pokalbio metu išsamiai išsiaiškinamos paskolos gavimo poreikio priežastys, vertinamas kliento sąžiningumas, jo galimybės grąžinti paskolą ir pan.

Kreditingumo vertinimui dažnai pasitelkiamos ir išorinės priemonės, pavyzdžiui, masinės informacijos priemonės, įmonės tiekėjai bei pirkėjai, partneriai, taip pat Mokesčių inspekcija, su įmonės veikla susiję tretieji asmenys ir kt.

Finansinių ataskaitų analizė – tai daugiausia informacijos suteikiantys dokumentai ir labiausiai padedantys vertinant paskolos gavėjo kreditingumą. Finansinės ataskaitos leidžia įvertinti finansinę juridinio asmens būklę, silpnąsias bei stipriąsias vietas, perspektyvas ir galimybes ir kt.

Pasitaiko atvejų, kad tarp duomenų, pateiktų paraiškoje paskolai gauti, ir duomenų finansinėse ataskaitose kyla neaiškumų, abejonių. Tokiu atveju atliekamas juridinio asmens patikrinimas vietoje.

Apibendrinant galima teigti, kad vertinant paskolos gavėjo kreditingumą, svarbiausia yra įvertinti paskolos gavimo teisėtumo faktą, taip pat nustatyti ir įvertinti juridinio asmens veiklą lemiančius išorinius bei vidinius veiksnius, kruopščiai išanalizuoti bei įvertinti juridinio asmens finansinę būklę ir įvertinti paskolos apdraudimą.

Paskolos internetu

Šiandien paskolas internetu teikiančios įmonės džiaugiasi itin didele šių paslaugų paklausa rinkoje. Paprastai asmenys siekia gauti skubias paskolas internetu, kai jiems pritrūksta nedidelės pinigų sumos. Tačiau neretai kreditoriai siūlo pasinaudoti galimybe pasiskolinti didesnę pinigų sumą be turto įkeitimo ar laidavimo, o grąžinimo terminas tokiu atveju gali trukti kelerius metus. Gauti paskolą internetu labai paprasta – tereikia užpildyti paraišką atitinkamos paskolą teikiančios bendrovės internetinėje svetainėje, sumokėti kelių centų įmoką tam, kad patvirtinti savo tapatybę ir maždaug po pusvalandžio kreditoriai, įvertinę potencialaus skolininko finansinį pajėgumą, nuspręs, ar tokia paskola gali būti suteikiama.

Iš tikrųjų paskolos internetu nėra naudingos skolininkui, kadangi ateityje jis rizikuoja patirti išlaidų, todėl prieš skolinantis rekomenduojama prognozuoti tokias rizikas. Be abejo, apdairumo principas reikalauja ir atsakingai pasirinkti kreditorių. Kartais įvairios kreditus teikiančios bendrovės skiria skirtingas palūkanas už paskolos suteikimą, todėl, be abejo, skolininkas turėtų rinktis tą bendrovę, kuriai už suteiktą paskolą reikės mokėti mažesnes įmokas. Be to, dažnai kreditus teikiančios įmonės organizuoja akcijas, nuolaidas, todėl pasiimti paskolą galima žymiai pigiau arba apskritai nemokamai. Dažnai pirmą kartą besiskolinantiems klientams suteikiama galimybė pasiskolinti nemokamai.

Lietuvoje paskolas internetu teikia labai daug bendrovių, iš kurių populiariausios yra šios: „Credit24“, „Sms Credit.lt“, „Vivus.lt“, „Ferratum“, „smspinigai“, „Bigbank“ ir kt. Tie, kas domisi greitaisiais kreditais ir nori palyginti šias paslaugas teikiančias įmones, internete gali rasti nemažai internetinių svetainių, kurios leidžia palyginti kredito suteikimo sąlygas ir grąžinimo laiką. Viena iš tokių svetainių yra „paskolose.lt“. Taigi, šioje ir panašiose svetainėse galima pasirinkti patraukliausią paskolas teikiančią bendrovę.

Nusprendus pasiimti paskolą iš kurios nors kreditus teikiančios bendrovės siūloma dar kartą pagalvoti, ar suteikiama paskola tikrai neprieštarauja Jūsų poreikiams ir lūkesčiams. Rekomenduojama pasvarstyti, ar Jums tinkamas paskolos sutarties terminas, kadangi neretai bendrovės suteikia paskolas tik 30 dienų. Be to, įvertinkite savo galimybes mokėti palūkanas, kurios dažnai sudaro apie 30-50 % visos paskolos sumos. Pažymėtina, kad paskolos internetu suteikia naudą tik atsakingai besiskolinantiems asmenims.

paskolos-nesibaigiantis-ratas

Ar visada greitieji kreditai įtraukia į užburtą ratą?

Retas iš mūsų nėra girdėjęs sąvokos „greitieji kreditai“. Šiandien šis terminas yra pasiekęs populiarumo viršūnę. Tautiečiai prisipažįsta neretai pasinaudojantys galimybe pasiskolinti lėšų iš greitųjų kreditų įmonių. Paprastai toks poreikis iškyla pritrūkus lėšų iki algos arba prireikus skubiai gauti pinigų sumą. Tačiau kasdien girdime istorijų apie tai, kad greitieji kreditai įtraukia skolininkus į pinkles, iš kurių jiems sunku ištrūkti.

Skolinantis atsakingai ir atidžiai perskaičius paskolos sutarties sąlygas problemų nekyla. Tačiau advokatai vienareikšmiškai pripažįsta, kad visos problemos prasideda tuomet, kai skolininkas nepajėgus grąžinti paskolos. Tokiu atveju kreditoriai už kiekvieną pradelstą dieną reikalauja mokėti netesybas. Tuomet nepajėgus sumokėti paskolos asmuo priverstas visais įmanomais būdais stengtis padengti savo įsiskolinimus. Dažnai šiam tikslui įgyvendinti tenka pasiskolinti dar kartą iš kito kreditoriaus arba kartais net iš kelių. Tokiu būdu skolininkas po kiekvienos paskolos padengimo grįžta į pradinę padėtį  ir turi atsiskaityti su kreditoriumi, kurio pagalba jis padengė ankstesnį įsiskolinimą.

Be abejo, kartais skolininkas tampa priklausomas nuo suteikiamų kreditų ir iškilus menkiausiai finansinei problemai ieško sprendimo greitųjų kreditų bendrovių draugijoje. Palaipsniui skolininko įsiskolinimai auga, o praėjus atitinkamam laikotarpiui jam tampa sudėtinga mokėti įmokas, kas skatina žmogų dar kartą pasiskolinti.

Praktika rodo, kad paprastai skolininkas pats yra kaltas dėl to, kad nesugeba laiku įvykdyti prisiimtų įsipareigojimų. Kiekvienas asmuo turi elgtis apdairiai ir rūpestingai. Paprastai į greitųjų kreditų pinkles įsivelia žmonės, kurie suvokia, kad neturi pakankamai pajamų, kad galėtų vykdyti savo prievoles kreditoriams. Dažnai tai yra jauni žmonės: moksleiviai, studentai, kurie neturi pakankamai gyvenimiškos patirties, elgiasi neatsargiai ir padaro žalos sau ir savo artimiesiems.

Taigi, kiekvieno potencialaus skolininko pareiga yra elgtis atidžiai: taisyklingi įvertinti savo finansinį pajėgumą, pasistengti numatyti, ar ateityje jis gaus lėšų, kuriomis atsiskaitys su kreditoriais. Be to, siūloma atidžiai perskaityti paskolos sutarties sąlygas, iš anksto pasidomėti, kokios yra paskolos negrąžinimo pasekmės.

Apibendrintai galima teigti, kad greitieji kreditai neįtraukia į užburtą ratą protingai veikiančių asmenų, kurie ketina sąžiningai vykdyti prisiimtus įsipareigojimus ir blaiviai vertinti situaciją.

atsakingas skolinimasis

Atsakingo skolinimosi 101

Paskolos, greitieji kreditai ir išsimokėtinai perkami daiktai yra lyg alkoholis – suteikia džiaugsmą, tačiau pervertinus savo galimybes gali atnešti labai daug kančių. Skolinantis nereikėtų elgtis impulsyviai ir gyventi šia minute, visada prisiminkite, jog reikės atiduoti daugiau, nei pasiskolinote (išskirtiniais atvejais – tiek pat).

Labai daug žmonių nesugeba pasverti rizikos ir įklimpsta į amžinas skolas, o dėl to kaltina greitųjų kreditų bendroves. Vis dėlto, nereikėtų pamiršti jog patys esame savo likimo kalviai ir atsakomybę už savo gerbūvi nešame tik mes patys, o ne įvairūs trečiųjų šalių asmenys.

Jei netikėtai prireikė pinigų ir neturite draugų ar giminaičių, iš kurių galėtumėte jų pasiskolinti, vienintelis civilizuotas būdas lėšų gavimui yra paskolos. Pirmas klausimas, kurį turėtumėte užduoti sau prieš skolinantis – ar man tikrai to reikia? Jei atsakymas neigiamas, pamirškite greitųjų kreditų bendroves ir stenkitės pragyventi be paskolų. Jei skolinimasis neišvengiamas, pasidomėkite kaip tai daryti protingai.

Visų pirma, skolinkitės mažiausią reikiamą sumą. Tarkime, jums reikia sumokėti komunalinius mokesčius už butą, kuriame gyvenate. Sąskaitos suma – 210 eurų. Tai reiškia, kad ir paskolos suma turėtų būti būtent 210 eurų, o ne 250 ar 300 eurų. Viena esminių klaidų kurią žmonės daro besiskolindami, tai nereikalingas skolinimasis.

Kitas niuansas, labai svarbus skolinantis atsakingai – objektyvus savo finansinių galimybių įvertinimas. Jūs puikiai suprantate, jog pinigai iš dangaus nekrenta, todėl negalvokite “kaip nors prasisuksiu” ir nesitikėkite papildomų pajamų, apie kurias šiuo metu dar nežinote. Nepamirškite, jog praktiškai kiekvieną mėnesį pasitaiko nenumatytų išlaidų ir palikite joms rezervą planuodami savo biudžetą. Jėgų pervertinimas taip pat yra labai skaudžiai kainuojanti greitųjų kreditų kompanijų klientų klaida.

Paskutinis, tačiau ne ką mažiau svarbus atsakingo skolinimosi aspektas – nepaverskite paskolų įpročiu. Jei gyvensite nuo vienos iki kitos paskolos, būsite itin rizikingas ir nestabilus finansiškai. Paskolos yra prabangos, o ne būtinybės paslauga, todėl skolinkitės tik tuo atveju, jei to išvengti nepavyksta ir pasekmės nepasiskolinus kainuotų daug brangiau, nei didelės paskolos palūkanos.